結婚、出産、転職、住宅購入…人生の大きな転機を迎えるあなた。
「今の保険で本当に大丈夫かな？」と、不安を感じていませんか？
すでに保険に加入しているものの、内容をよく覚えていなかったり、保険料の負担が重いと感じていたりする方も多いでしょう。
保険の見直しが必要だと頭では分かっていても、
「専門知識が必要そうで面倒…」と感じて、後回しにしてしまっていませんか？
保険を見直さないまま放置していると、いざという時に必要な保障が足りなかったり、
反対に無駄な保険料を払い続けていたりするリスクがあります。
この記事では、保険を「見直すべき5つのタイミング」と、その際に「損しない」ための「注意点」を徹底解説します。
これを読めば、人生の大きな転機が保険を見直すべき重要なタイミングであることを認識し、見直しへの意欲が高まっているでしょう。
保険、見直したいけど…あなたの悩みに寄り添います】
保険の見直しは、多くの人が必要だと感じている一方で、なかなか行動に移せないものです。
あなたは、こんな状況に心当たりがあるのではないでしょうか？
- 人生の大きな転機を迎えており、保険の内容が今の自分や家族の状況に合っているのか不安を感じている。
- すでに保険に加入しているものの、内容をよく覚えていなかったり、保険料の負担が重いと感じている。
- 保険の見直しが必要だと頭では分かっていても、専門知識が必要そうで、面倒に感じて後回しにしてしまっている。
- 保険を見直さないまま放置すると、どのようなリスクがあるのか知りたい。
- 保険の見直しをしたいけど、いつすればいいか分からない。
これらの悩みは、保険の見直しに課題を感じている方が共通して抱えるものです。
しかし、保険を見直すべきタイミングを知れば、その悩みは解消されます。
なぜ保険の見直しが必要なの？見直さないリスク
保険は一度入ったら終わり、というものではありません。
人生のステージが変わるたびに、保険の目的や必要性は変化します。
- 独身時代:自分自身の生活を守るための医療保険や死亡保険（保障額は少額で良い）が中心。
- 結婚後:夫婦でお金を支え合うため、どちらかに万が一のことがあった場合の生活費や、葬儀費用などを考慮した保障が必要になります。
- 出産・子育て:子供の医療費や、教育費など、守るべき家族が増えるため、より手厚い保障が必要になります。
保険を見直さずに放置していると、
「必要な保障が足りていない」、「無駄な保険料を払い続けている」といったリスクが生じます。
保険を見直すべき5つのタイミングと見直すポイント
人生のステージが変わるタイミングは、あなたの保険を見直すべき絶好の機会です。
【タイミング1】結婚した時
- 見直すポイント
独身時代の保障から、夫婦で支え合う保障へと見直しましょう。
死亡保障、医療保障、がん保障などを検討し、夫婦で必要な保障額を話し合いましょう。
【タイミング2】出産・子育てが始まった時
- 見直すポイント
家族が増え、守るべきものが増えるため、死亡保障を増額しましょう。
また、子供のための医療保障や、教育費を備えるための学資保険を検討するのも良いでしょう。
【タイミング3】転職・退職した時
- 見直すポイント
会社の福利厚生や、加入していた団体保険の内容は、転職や退職で大きく変わります。
新しい職場の保障内容を確認し、不足する保障を補うための保険を見直しましょう。
【タイミング4】住宅を購入した時
- 見直すポイント
住宅ローンを組む際、団体信用生命保険に加入することが多いです。
団体信用生命保険は、契約者に万が一のことがあった場合、ローンの残債がゼロになります。
そのため既存の保障内容を見直す機会になります。
【タイミング5】退職・老後を迎えた時
- 見直すポイント
子育てが終わり、老後生活に入ると、必要な保障が大きく変わります。
死亡保障を減額したり、医療保障を手厚くしたりと、老後の暮らしに合わせて見直しましょう。
終身医療保険や介護保険なども検討する時期です。
保険見直しの注意点
保険を見直す際には、以下の点に注意しましょう。
見直しのタイミング
- タイミングを急がない
転職や住宅購入など、新しい情報が固まってから見直しを始めましょう。 - 解約のタイミング
新しい保険に加入し、保障が開始してから、古い保険を解約しましょう。
空白期間が生じると、万が一の時に無保障になってしまいます。
無駄な保険料をなくすコツ
- 特約の重複
医療保険に「がん特約」、がん保険にも「がん保障」といった重複がないか確認しましょう。 - 保障額の過剰
貯蓄や公的な保障（健康保険の高額療養費制度など）でカバーできる部分まで、全てを保険で賄う必要はありません。
告知義務について
保険に加入する際は、既往症や持病などを正確に告知する義務があります。
これを怠ると、いざという時に保険金が支払われない可能性があります。
保険会社や担当者選びのポイント
- 複数の保険を比較する
一社の提案だけでなく、複数の保険を比較し、自分にとって最適な保障内容と保険料のバランスを見つけましょう。 - 担当者との相性
信頼できる担当者を見つけ、ライフプランを一緒に考えてもらうことも大切です。
【まとめ】保険は人生のステージに合わせて見直していくもの
保険は、一度加入したら終わりではなく、結婚、出産、転職、住宅購入、退職といった人生のステージに合わせて見直していくものです。
保険を見直さずに放置していると、「必要な保障が足りない」、「無駄な保険料を払っている」といった損につながるリスクがあります。
この記事で解説した内容を活用すれば、より具体的なアクションプランを立てられると思います！
※不動産購入を検討する際には、住宅ローンと保険の専門家への相談を行うようにしましょう。
