実家暮らしでも差がつく！社会人になったら知っておきたいお金の知識

社会人になって初めてのお給料、ワクワクしますよね！
頑張って稼いだお金をどう使おうかな、と考えるのも楽しい時間です。

でも、「あれ？税金とか社会保険って引かれてるけど、これって何？」
「将来のために貯金しなきゃって聞くけど、具体的にどうすればいいの？」
「周りの友達は投資とかNISAとか言ってるけど、難しそう…」なんて、
お金のことになると、急に頭がモヤモヤする…という方もいるのではないでしょうか？

特に実家暮らしだと、生活費の心配は少なく、お金に比較的余裕があるかもしれません。
それは大きなメリットですが、だからこそ「いつか一人暮らしや結婚、マイホーム…と
ライフスタイルが変わるときに困らないかな」「将来のためにもっと賢くお金を管理したいな」と、
漠然とした不安を感じ始めることもあるかもしれません。

この記事では、社会人になったらこれだけは知っておきたい！というお金の知識の基本から、
実家暮らしのメリットを活かした貯蓄方法、そして将来のためにお金をどう育てていくか、ということまで、
初心者さん向けに分かりやすく解説します。

この記事を読めば、お金に対する漠然とした不安が軽くなり、これからのお金の管理や貯蓄、
そして将来の計画について、自信を持って最初の一歩を踏み出せるようになるはずです。

なぜ今、お金の知識が必要なの？

社会人になって、急に「自分でお金を管理する」という責任が生まれます。
学生時代とは違い、まとまった収入がある一方で、税金や社会保険料が引かれ、
自分でお金の使い道を決めなければなりません。

• 初めて給料を受け取ったけど、何が何だか分からないまま使ってしまっている…
• 実家暮らしだから、生活費は親に少しだけ渡しているけど、
  残りのお金は全部自由に使ってしまって、貯金が全然できていない…
• 周りの友人が「積立NISA始めたよ！」とか「ふるさと納税でこれゲットした！」とか
  お金の話をしてて、自分だけ置いていかれている気がする…
• ニュースで「老後2000万円問題」とか「インフレ」とか聞くけど、
  結局自分にはどう関係あるのか分からないし、難しくて頭に入ってこない…
• せっかく稼いだお金を、怪しい話で騙されたり、無駄遣いしたりして、損をしたくない！

こんな風に感じているなら、それはお金の知識を身につけるサインかもしれません。
今から正しいお金の知識を学ぶことで、将来の不安を減らし、人生の選択肢を広げることができます。

お金の知識を身につけるとどんないいことがある？

お金の知識をしっかりと身につけることで、あなたの人生はきっとより豊かになります。

社会人として最低限知っておきたい！お金の知識の基本

まずは、社会人として生活する上で避けては通れない、お金に関する基本的な仕組みを理解しましょう。

収入：給料明細の見方（税金・社会保険）

毎月もらう給料明細、ちゃんと見ていますか？
額面の金額（総支給額）から、いくつかの項目が引かれた「差引支給額（手取り額）」が
皆さんの手元に入ってきます。
引かれている主なものは「税金」と「社会保険料」です。

• 税金
  主に「所得税」と「住民税」があります。所得税は、その年の所得に対してかかる税金で、
  給料から天引きされています（これを源泉徴収といいます）。
  住民税は、前の年の所得に対してかかる税金で、社会人2年目から天引きが始まります。
  給料が多いほど税金も多くなります。
  
• 社会保険料
  病気やケガ、老後の生活などを支え合うための費用です。
  「健康保険料」「厚生年金保険料」「雇用保険料」
  「介護保険料（40歳以上から）」などがあります。
  会社で働いている人は、これらの保険料を会社と折半して支払っています。
  
  これらは国や自治体に納める、あるいは将来の自分や他の誰かを支えるための大切なお金です。
  給料明細を見て、「何にどれくらい引かれているのかな？」と把握することが、必要です☝
  

支出：何にどれくらい使ってる？把握の仕方

手取りのお金が入ってきたら、次はその使い道。
何にどれくらい使っているか把握しないと、貯めるのは難しいですよね。

• 家計簿をつけてみよう
  一番の基本は家計簿です。
  難しく考えず、まずは「食費」「交際費」「交通費」「その他」などざっくりした項目でOK。
  最近はスマホの家計簿アプリが便利です。
  クレジットカードや銀行口座と連携できるものもあり、
  レシートを撮るだけで自動で記録してくれるものもあります。
  
• キャッシュレス決済を活用する
  クレジットカードやスマホ決済（QRコード決済など）をメインに使うと、
  利用履歴がデータとして残るので、後から「今月はいくら使ったか」を振り返りやすくなります。
  ポイント還元などのお得なメリットもありますが、使いすぎには要注意です。
  
• 予算を立ててみる
  自分が何にどれくらい使っているか把握できたら、「来月は食費を〇円に抑えよう」
  「貯金に回す分は〇円取っておこう」など、項目ごとに予算を立ててみましょう。
  予算内でやりくりする意識が芽生えます。

貯蓄：なぜ貯める？目標設定と先取り貯金

なぜお金を貯める必要があるのでしょう？
それは、将来の夢を叶えたり、いざという時の備えをしたりするためです。

• 貯める目的を決めよう
  ただ漠然と貯めるより、「〇年後に一人暮らしをする資金」「△年後に留学に行くための費用」「将来のマイホーム資金の一部」など、具体的な目標があるとモチベーションが維持できます。目標額から逆算して、「毎月いくら貯めればいいか」が見えてきます。
  
• 「先取り貯金」をしよう
  給料が入ったら、使う前にまず貯蓄用口座に一定額を移してしまうのがおすすめです。
  「残ったお金を貯金しよう」と思っても、ついつい使ってしまうことが多いもの。
  給与からの自動積立などを設定すると、手間なく確実に貯められます。
  これが一番確実な貯金方法です。
  

実家暮らしだからこそ！賢いお金の管理術

実家暮らしは、家賃や食費といった大きな支出がない分、お金を貯めやすい最高のチャンスです！
この時期にしっかりお金を貯めておくことで、将来の選択肢が大きく広がります。

親との話し合い：生活費の分担

実家に入れるお金について、親としっかり話し合いましょう。
いくら入れるかは家庭によって様々ですが、光熱費や食費、家賃の一部として、
無理のない範囲で一定額を渡すことで、親への感謝を示すと共に、自立への意識も高まります。

実家暮らしのメリットを活かした貯蓄目標

生活費があまりかからない実家暮らしの期間は、集中的に貯金をするのに最適です。
一人暮らしを始める時期や必要な初期費用などを具体的に考え、
「〇年で△万円貯める！」といった高い目標を設定してみましょう。
手取り収入の半分以上を貯金に回す、という目標も実現可能です。

自立に向けた準備

実家を出て一人暮らしをする際には、
敷金・礼金、引っ越し費用、家具・家電の購入費用など、まとまったお金が必要です。
また、毎月の家賃や光熱費、食費なども自分で支払うことになります。
実家暮らしの間に、これらの費用がどのくらいかかるのか調べておき、
計画的に貯めておくことが大切です。

お金を「守る」知識：保険とリスク管理

病気や事故、災害など、人生には予測できないリスクがあります。
そんな「もしも」の時に自分や家族の生活を守るための仕組みが「保険」です。

社会人が加入する基本的な保険（健康保険、厚生年金など）

社会人になると、給料から天引きされている税金と
一緒に社会保険料も払っていることをお話ししましたね。これがいわゆる公的な保険です。

• 健康保険
  病気やケガをした時に、医療費の自己負担が原則3割になる制度です。
  
• 厚生年金保険
  働けなくなった時や、高齢になった時に年金がもらえる制度です。
  国民年金に上乗せされる形で、会社員などが加入します。

これらの公的な保険は、私たちの生活を支える土台となるものです。

知っておきたい民間の保険（生命保険、医療保険など）

公的な保険でカバーできない部分を補うのが民間の保険です。
たくさんの種類がありますが、社会人が検討することが多いのは以下のものです。

• 生命保険
  自分に「もしも」があった時に、残された家族が困らないようにするための保険です。
  実家暮らしで扶養家族がいない場合は、優先度は低いかもしれません。
  
• 医療保険
  病気やケガで入院・手術をした時に、給付金が受け取れる保険です。
  公的な健康保険で医療費の自己負担は抑えられますが、差額ベッド代や先進医療、
  入院中の生活費などをカバーしたい場合に検討します。

保険は「もしも」の備えであり、貯蓄とは違います。
どんなリスクにどのくらい備えたいかを考え、必要最小限のものを選ぶのがポイントです。
会社の福利厚生で団体保険に入れる場合もあるので確認してみましょう。

【まとめ】今日から始める！賢いお金との付き合い方

この記事では、社会人、特に実家暮らしの皆さんに知っておいてほしい、
お金の基本から、貯める、増やす、守る、将来への備えまで、幅広く解説しました。

最初は難しく感じるかもしれませんが、お金の知識は、知れば知るほどあなたの人生を支え、
より豊かにしてくれる力になります。
今日から何か一つ、お金に関する行動を起こしてみませんか？

• まずは給料明細をしっかり見てみる。
• 家計簿アプリを入れて、自分が何にいくら使っているか把握してみる。
• 毎月「〇円は貯める！」と決めて、別の口座に移してみる。

小さな一歩でも大丈夫です。
実家暮らしという恵まれた環境を活かして、今のうちにしっかりお金の知識を身につけ、
将来のために賢くお金を管理・準備していきましょう。

お金は怖いものではありません。あなたが人生を楽しむための、強力なツールになり得るのです。
この記事が、あなたがお金とポジティブに向き合い、
賢く付き合っていくための第一歩となることを願っています！